Từ ngày 10/7/2027, EU áp dụng mức trần €10.000 cho các khoản thanh toán tiền mặt khi mua hàng hóa hoặc dịch vụ từ người kinh doanh. Tuy nhiên, đây không phải mức tiền mặt mới được áp dụng đồng loạt ở mọi quốc gia. Quy định cho phép các nước duy trì ngưỡng thấp hơn; vì vậy người dân và nhà đầu tư tại Hy Lạp cần phân biệt mức trần của EU với các quy định trong nước.

Thông tin được Greek Reporter đưa tin dựa trên gói quy định chống rửa tiền của Liên minh châu Âu. Điều cần quan tâm không chỉ là con số €10.000, mà là phạm vi giao dịch, ngày bắt đầu áp dụng và cách quy định này tương tác với luật Hy Lạp.

EU giới hạn thanh toán tiền mặt €10.000 từ khi nào?

Điều 80 của Quy định EU 2024/1624 quy định người kinh doanh hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ chỉ được nhận hoặc thực hiện thanh toán tiền mặt tối đa €10.000. Mức này tính cho một giao dịch hoặc nhiều giao dịch có dấu hiệu liên quan với nhau. Quy định bắt đầu được áp dụng từ 10/7/2027.

Việc chia một khoản thanh toán lớn thành nhiều lần không mặc nhiên giúp giao dịch nằm ngoài giới hạn. Nếu các khoản trả góp có liên hệ với cùng một giao dịch, tổng thể vẫn có thể được xem xét theo quy định.

Vì sao mức €10.000 không đồng nghĩa Hy Lạp nâng giới hạn?

Quy định EU đặt ra một mức trần chung, đồng thời cho phép quốc gia thành viên áp dụng hoặc tiếp tục duy trì ngưỡng thấp hơn. Vì vậy, ngưỡng €10.000 không tự động thay thế các quy tắc thanh toán nghiêm ngặt hơn đang có tại từng nước.

Ở Hy Lạp, hướng dẫn của Cơ quan Thuế Độc lập Công (AADE) nêu rằng giao dịch mua hàng hóa hoặc dịch vụ của cá nhân vượt ngưỡng tiền mặt hiện hành phải được thanh toán bằng thẻ hoặc phương tiện điện tử khác như chuyển khoản ngân hàng, e-banking hay ví điện tử. Mức áp dụng thường được nêu là €500 đối với giao dịch bán hàng hóa/dịch vụ cho cá nhân. Do đó, trước ngày 10/7/2027 và cả sau thời điểm này, người mua cần kiểm tra quy định Hy Lạp hiện hành thay vì mặc định có thể thanh toán tiền mặt đến €10.000.

Những giao dịch nào nằm ngoài giới hạn chung?

Điều 80 loại trừ khoản thanh toán giữa các cá nhân không hoạt động trong tư cách nghề nghiệp. Ví dụ, một giao dịch riêng giữa hai cá nhân không mặc nhiên chịu mức trần dành cho hoạt động kinh doanh. Một số khoản thanh toán hoặc tiền gửi thực hiện trực tiếp tại tổ chức tín dụng, tổ chức phát hành tiền điện tử và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cũng nằm ngoài giới hạn này; các khoản vượt ngưỡng tại những đơn vị đó có thể thuộc diện báo cáo cho cơ quan tình báo tài chính.

Đây là các ngoại lệ được nêu trong văn bản EU; cách áp dụng cụ thể vẫn phụ thuộc bản chất giao dịch và quy định quốc gia liên quan.

Nhà đầu tư và người mua bất động sản tại Hy Lạp cần chuẩn bị gì?

Với giao dịch giá trị lớn như mua bất động sản, thanh toán qua ngân hàng và lưu hồ sơ chứng minh nguồn tiền vốn đã là bước quan trọng trong quá trình giao dịch. Người mua nên thống nhất phương thức thanh toán với luật sư, ngân hàng và bên bán từ sớm; lưu hợp đồng, chứng từ chuyển khoản và tài liệu về nguồn tiền để phục vụ các bước kiểm tra tuân thủ.

Không nên hiểu mức €10.000 là quyền thanh toán tiền mặt cho mọi thương vụ tại Hy Lạp. Giới hạn quốc gia có thể thấp hơn, và giao dịch bất động sản thường chịu thêm các yêu cầu riêng về hợp đồng, thuế, phòng chống rửa tiền và xác minh nguồn vốn. Với hồ sơ Golden Visa, cần kiểm tra điều kiện giao dịch và tài liệu chứng minh theo quy định đang có hiệu lực vào thời điểm nộp hồ sơ.

Giới hạn thanh toán khác với quy định mang tiền qua biên giới

Mức trần €10.000 điều chỉnh việc thanh toán tiền mặt trong hoạt động mua bán hàng hóa, dịch vụ. Nó không phải lệnh cấm sở hữu tiền mặt hay quy định về số tiền được rút. Nghĩa vụ khai báo khi mang lượng tiền mặt từ €10.000 trở lên qua biên giới EU là một quy định riêng, áp dụng khi nhập cảnh hoặc xuất cảnh khỏi EU.

Góc nhìn EU Wealth

Quy định mới phản ánh xu hướng tăng minh bạch trong các giao dịch có giá trị lớn trên toàn châu Âu. Với người sinh sống, kinh doanh hoặc đầu tư tại Hy Lạp, điều thiết thực nhất là xác minh giới hạn trong nước, ưu tiên phương thức thanh toán có chứng từ và giữ hồ sơ giao dịch đầy đủ.

EU Wealth khuyến nghị nhà đầu tư xem xét tổng thể pháp lý, thuế và phương thức thanh toán trước khi ký kết. Bạn có thể tìm hiểu thêm về bất động sản Athens và Golden Visa Hy Lạp cùng các lưu ý thuế khi giao dịch bất động sản tại Hy Lạp.

Câu hỏi thường gặp

EU có cấm thanh toán tiền mặt trên €10.000 từ năm 2027 không?

Quy định giới hạn việc người kinh doanh hàng hóa hoặc dịch vụ nhận/thực hiện thanh toán tiền mặt quá €10.000 cho một giao dịch hoặc các giao dịch liên quan, từ 10/7/2027. Các nước có thể đặt ngưỡng thấp hơn.

Người mua tại Hy Lạp có thể thanh toán €10.000 tiền mặt không?

Không nên mặc định như vậy. Hy Lạp có quy định trong nước yêu cầu cá nhân thanh toán điện tử khi mua hàng hóa/dịch vụ vượt ngưỡng hiện hành, thường được nêu là €500. Hãy xác nhận quy định mới nhất với cố vấn tại Hy Lạp trước khi thanh toán.

Quy định này có áp dụng cho giao dịch riêng giữa hai cá nhân?

Quy định EU nêu ngoại lệ cho giao dịch giữa các cá nhân không hoạt động trong tư cách nghề nghiệp. Cần xem xét bản chất giao dịch và luật quốc gia áp dụng.

Bài viết cung cấp thông tin tổng quan, không thay thế tư vấn pháp lý hoặc thuế. Nội dung được biên tập từ Quy định EU 2024/1624 và hướng dẫn công khai của AADE; quy định có thể được cập nhật.

Ảnh minh họa: Markus Spiske / Unsplash.